Lengyelország együttes kezelése. Az improvizatív rock lengyel nagyágyúi | Magyar Nemzet

Devizahitel-kockázatok kezelése: magyar és lengyel tapasztalatok Az Állami Számvevőszék által a visegrádi országok számvevőszékei között szervezett nemzetközi konferencián a résztvevők az egyes országok devizahitelezéssel kapcsolatos tapasztalatait vitatták meg.

Kormány van, kormányzás nincs

A szakmai eseményen a lengyelország együttes kezelése ország számvevőszéki vezetői és szakértői mellett előadást tartott Nagy Márton, a Magyar Nemzeti Bank alelnöke is. Lengyelországban elégtelen volt a hitelfelvevők pénzügyi védelme A as pénzügyi válság kitörését követően a lengyel számvevőszék nagy számú megkeresést kapott állampolgároktól, akik a fogyasztók pénzügyi védelméért felelős állami szervek ellenőrzését kérték - mutatott rá Adam Durski, a lengyel számvevőszék szakértője.

Az állampolgárok elsősorban a bankok devizahitelezési gyakorlatát sérelmezték, és úgy érezték, hogy a lengyel állam nem tett meg mindent annak érdekében, hogy őket a bankok etikátlan hitelezési gyakorlatától megvédje.

Tekintettel arra, hogy a lengyel bankrendszerben és között több mint egymillió devizaalapú hitelmegállapodás született, a probléma jelentősnek tűnt. A számvevőszék ellenőrzése kiterjedt a fogyasztóvédelmi és versenyhivatalra UOKiKa pénzügyi felügyeletre KNFa Pénzügyi ombudsmanra, és részben a lengyel jegybankra, a es időszakra vonatkozóan.

Lengyelország is atomerőművet akar

Lengyelország együttes kezelése eredmények azt mutatták, hogy az érintett állami intézmények nem voltak képesek a lakosság hatékony pénzügyi védelmére. Azok az intézkedések, melyeket mégis megtettek, többnyire elégtelenek voltak, és későn érkeztek, így a már felvett devizahitelekre nem volt hatásuk.

Azt is megjegyzi a számvevőszék ugyanakkor, hogy a vizsgált intézmények számára nem volt adott az a korszerű lengyelország együttes kezelése, mellyel hatékonyan meg lehetett volna védeni a fogyasztók érdekeit - tette hozzá Adam Durski.

A lengyel számvevőszék elemzése feltárta továbbá, hogy a devizahitelek kockázatának kezelése során a visszamenőlegesség hiánya miatt az intézkedések már csak az új hitelekre voltak hatással.

Így a bankok etikátlan pénzügyi magatartásának köszönhetően elért gazdasági haszna lényegében érintetlen maradt, tekintettel arra, hogy a devizahitelek többségét a még elégtelenül szabályozott, es időszakban kötötték.

Adam Durski hangsúlyozta, hogy bár tanulmányozták a magyar megoldást, annak teljes egészében történő - tartva a bankrendszer összeomlásától - átvételét végül elvetették. A devizahitelek kockázatának kezelése során megerősítették a pénzügyi ombudsmant, mely ma már hatékonyan védi a hitelfelvevők érdekeit és korlátozták a devizahitelek felvehetőségét is, de mint ahogyan a lenti ábrán is látható, a devizahitel problémája a mai napig része a lengyel gazdaság mindennapjainak.

Domokos László: a magyar állam a segítségnyújtást választotta A as csúcson a magyar lakosság által felvett jelzáloghitelek szinte teljes egészében - elsősorban svájci frankban denominált - devizahitek voltak, amely felfutás mögött jól azonosítható okok húzódtak meg - tette egyértelművé előadásában Domokos László, az Állami Számvevőszék elnöke.

Először is a forintban fizetett kamatok jóval magasabbak voltak a frankban jegyzett hitelek kamatánál.

Mi magyarázza, hogy a formáció utoljára hét éve adott ki lemezt, és a színpadon is csak ritkán csíphető el? Ha nem ilyen méltatlan körülmények között kellene fellépnünk, vagy egyáltalán volna rá lehetőség.

Másodsorban a hitelfelvevők többsége nem volt tisztában a devizahitelek valódi kockázatával, amely devizakockázatot még maguk a bankok is alábecsültek. Végezetül pedig a hitelfelvevők joggal számíthattak arra, hogy hamarosan euróban kaphatják a fizetésüket, úgy pedig a - a frank és az euró közötti - devizakockázat már nem is lett volna olyan jelentős.

A magyar jogalkotók válaszúthoz érkeztek és dönteniük kellett két lehetséges forgatókönyv között: menni tovább lengyelország együttes kezelése, viselve a súlyos kockázatokat, vagy lassan, de biztosan kihátrálni a kialakult helyzetből és valamilyen módon kezelni a lakosság devizakockázatát. Magára hagyni a lakosságot, vagy segítséget nyújtani, ez volt a kérdés.

Magyarország a második utat választotta, melynek megvalósítása során a pénzügyi kivitelezést megelőzően meg kellett teremteni a devizakockázat kezelésének jogi hátterét.

Domokos László hangsúlyozta, hogy ha a magyar állam nem cselekedett volna, akkor a lakosság számottevő része veszítette volna el az otthonát, sőt a bankrendszert is az összeomlás fenyegette volna. A devizahitelezés pénzügyi vesztesége ben már jelentős volt, jól érzékelteti ezt a forint gyengülése: a frank árfolyama ősze és ősze között mintegy 44 százalékkal emelkedett - hangsúlyozta Pulay Gyula, az Állami Számvevőszék felügyeleti vezetője.

• Devizahitel-kockázatok kezelése: magyar és lengyel tapasztalatok - Pénzügyi Szemle online
• A demokrácia ikervára, az angolszász világ megtébolyult.
• Ezen kívül Lengyelország 17 olyan örökséggel büszkélkedhet, amely szerepel a nemzetközi Világemlékezet Listán.

Lengyelország együttes kezelése ilyen méretű kockázatot csakis közös erővel lehet kezelni, egy olyan jogilag is megalapozott megállapodás alapján, melynek részese a magyar állam és a Magyar Nemzeti Bank mellett a bankok érdekeit képviselő Bankszövetség is - tette egyértelművé Pulay Gyula.

Mindezen tényezők vezettek oda, hogy a as csúcs idején a lakossági hitelek 65 százaléka volt - elsősorban svájci frankban denominált - devizahitel, és később a jelzáloghitelek negyede vált fizetésképtelenné.

Ellenzéki választó van, ellenzék nincs

A megoldás, mint ahogyan maga a probléma, összetett volt. Nagy Márton az előadás során bemutatta, hogy a Kúria es döntésére alapozva a Magyar Nemzeti Bank dolgozta ki a megoldási javaslatot, amely három lépcsőben valósult meg.

Először is a bankoknak vissza kellett fizetniük az ügyfelek felé az egyoldalú szerződésmódosításokból és az árfolyam-különbözetek költségként történő felszámításából eredő túlfizetéseket. Második lépésként az ország történetének legjelentősebb pénzügyi tranzakciójának keretében a  devizahiteleket forint alapú hitelekké konvertálták - tízmilliárd euró átváltására került sor egyetlen nap alatt - majd szabályozták, hogy a bankok milyen esetekben jogosultak a hitelek kamatának illetve költségének emelésére.

Abban sincs semmi, hogy a dedikáló, nemcsak pusztán gyönyörű verseket, dalszövegeket írt, de azokban időnként komoly, rendszerellenes gondolatokat fogalmazott meg. Jekyll és Mr.

A devizahitelek átváltása során az MNB biztosította a szükséges forrásokat a bankrendszer számára, így a hitelek forintosítása zökkenőmentesen lezajlott. Az eredmény látványos volt, a devizahitelek aránya ben a szlovák és a cseh szintre, azaz 0 százalék közelébe csökkent. Nagy Márton hangsúlyozta, hogy az állam beavatkozása nélkül a lakosság a tartozások és a törlesztőrészletek további emelkedését szenvedte volna el, amely komoly makrogazdasági kockázatot jelentett, ez pedig végső soron a GDP-növekedés ütemét is jelentősen csökkentette volna.